CEO Rakuten Bank Tomotaka Torin

Awal tahun ini, Rakuten Bank mencapai 17 juta akun di Jepang – tanpa cabang fisik tunggal.

“Rakuten Bank adalah bank digital terbesar di Jepang dalam hal jumlah akun dan total deposito,” kata presiden dan CEO Tomotaka Torin kepada Konferensi Optimisme Rakuten AI pada bulan Juli. “Kami telah mencapai 17 juta akun dan setoran total 12 triliun yen, dan kedua nomor akun kami dan total setoran terus tumbuh.”

Torin, yang bergabung dengan Rakuten Securities pada tahun 2006 dan menjadi CEO Rakuten Bank pada Juni 2025, telah membangun karirnya di seluruh lembaga termasuk SBI Shinsei Bank, Asia Development Bank dan Mizuho Bank. Pada konferensi itu, ia menghancurkan rahasia di balik pendakian cepat Rakuten Bank – dan bagaimana AI membentuk industri.

Bagaimana Rakuten Membangun Bank Online Terbesar Jepang

“Kami tidak memiliki cabang fisik,” kata Torin kepada hadirin. “Sebaliknya, kami menawarkan jajaran layanan keuangan lengkap melalui aplikasi kami, tersedia 24/7, 365 hari setahun.”

Inti dari keberhasilan Bank Rakuten, menurut Torin, terletak pada memperlakukan perbankan sebagai a melayani Orang -orang secara aktif memilih, daripada sesuatu yang dikunci. Selama beberapa dekade, perbankan berlisensi di Jepang berarti produk yang seragam dan sedikit persaingan. Tetapi kedatangan pendatang fintech dan non-bank mengubah permainan, dan Rakuten Bank menanggapi dengan membangun fleksibilitas yang tak tertandingi ke dalam layanannya.

“Visi kami adalah memberikan setiap pelanggan layanan keuangan yang dipersonalisasi seolah -olah mereka memiliki bankir khusus mereka.”

Tomotaka Torin, Presiden dan CEO, Bank Rakuten

“Kami melihat perbankan sebagai industri jasa, dan tujuan kami adalah menjadi bank yang dipilih,” kata Torin. “Pelanggan dapat menggunakan layanan kami kapan saja, di mana saja, dan aplikasi terintegrasi kami menawarkan berbagai layanan di satu tempat, dengan cara yang jelas dan mudah digunakan.” Aplikasi Rakuten Bank dapat menangani semuanya, mulai dari transfer ke aplikasi hipotek, menghilangkan kebutuhan untuk perjalanan ke cabang selama jam kerja. Kenyamanan ini diperkuat oleh program loyalitas yang menawarkan transfer gratis, penarikan ATM, dan poin Rakuten tambahan – kecocokan alami dalam ekosistem Rakuten yang lebih luas.

Nilai yang didukung oleh ekosistem rakuten

“Kelompok Rakuten memiliki lebih dari 70 layanan yang beragam, semuanya terhubung bersama menjadi ekosistem. Rakuten Bank adalah salah satu bagian dari itu, berkolaborasi dengan berbagai bisnis.”

Kemitraan intra-ekosistem melipatgandakan nilainya. Pelanggan dapat menautkan akun mereka dengan pembayaran Rakuten untuk top-up otomatis, atau dengan kartu Rakuten untuk peringatan saldo dan suku bunga preferensial. Integrasi meluas ke sekuritas rakuten, kehidupan rakuten, dan rakuten ichiba melalui program SPU, yang memberi penghargaan kepada pelanggan bank dengan poin tambahan saat berbelanja.

Di luar grup, Rakuten Bank menawarkan BAAS (Banking-as-A-Service) untuk perusahaan seperti JR East. Selain itu, ini sedang mengembangkan produk untuk populasi penuaan Jepang, seperti hipotek terbalik dan pinjaman hipotek tipe nilai residual.

Sementara itu, Rakuten Bank mengetuk permintaan pariwisata masuk, memungkinkan pengunjung untuk menggunakan sistem pembayaran tanpa uang tunai negara mereka di Jepang dan bekerja untuk memperluas jaringan pedagang yang menerimanya.

“Menyediakan layanan yang cocok dengan beragam gaya hidup adalah salah satu tema utama kami,” kata Torin. “Kami menghargai tidak hanya memenuhi kebutuhan yang ada tetapi juga mengidentifikasi kebutuhan laten-kebutuhan yang bahkan tidak mungkin tidak disadari oleh pelanggan. Untuk memenuhi mereka, kami fokus pada penawaran yang terus menerus dan hemat biaya.”

AI: Lompatan berikutnya dalam kenyamanan

Digital-first mungkin sudah menjadi bagian dari DNA Rakuten Bank, tetapi Torin melihat kecerdasan buatan sebagai mesin untuk apa yang terjadi selanjutnya. AI sudah membantu persetujuan pinjaman dan menyediakan layanan pelanggan berbasis chatbot, tetapi ambisi Torin melangkah lebih jauh.

“Visi kami adalah memberikan setiap pelanggan layanan keuangan yang dipersonalisasi seolah -olah mereka memiliki bankir khusus mereka.” Ini bisa mengambil bentuk layar aplikasi yang dikuratori AI, atau concierge AI yang berkembang yang dapat mengantisipasi kebutuhan dalam percakapan alami. “Anda akan dapat menangani semuanya dengan lancar melalui suara, tanpa kerumitan mengetik.”

Sebelum login, AI akan dapat memandu pelanggan melalui proses; Setelah login, itu bisa bertindak sebagai teller, menyesuaikan penjelasannya kepada setiap pengguna.

“AI dapat menyesuaikan penjelasannya menjadi sedetail atau singkat sesuai kebutuhan,” Torin menjelaskan. “Ini memungkinkan kami untuk mengusulkan solusi berdasarkan kebutuhan laten – misalnya, mendukung pembayaran kembali kartu atau pinjaman rumah, atau memberikan saran penganggaran rumah tangga dengan memprediksi kekurangan terlebih dahulu.”

Di belakang layar, AI sudah merampingkan segala sesuatu mulai dari operasi pusat panggilan hingga pembuatan laporan. “Dengan menganalisis volume besar aplikasi pinjaman dan mengotomatiskan penyaringan, kami mempersingkat waktu tunggu dan memperluas jangkauan pinjaman pribadi kami.”

Bahkan dalam model sepenuhnya digital, Torin percaya koneksi pribadi tidak tergantikan. Dia menyamakan peran Bank Rakuten dengan dokter perawatan primer – membantu pelanggan menavigasi acara kehidupan.

“Jika Anda berkonsultasi tentang perjalanan, kami dapat menawarkan asuransi perjalanan dan promosi; jika Anda bertanya tentang penganggaran rumah tangga, kami dapat membantu meninjau biaya telekomunikasi dan memandu Anda dalam mendapatkan lebih banyak poin – memanfaatkan seluruh ekosistem rakuten.”

Jepang merangkul digital

Pertumbuhan Bank Rakuten mencerminkan transformasi yang lebih luas dalam kebiasaan perbankan Jepang. Sebuah survei MyVoice baru -baru ini mengungkapkan bahwa 70% orang Jepang sekarang menggunakan Internet Banking, dengan hampir setengah memilih Rakuten Bank.

Bank -bank tradisional berlomba untuk mengejar ketinggalan, dengan lebih dari satu triliun yen dalam investasi digital yang direncanakan untuk fiskal 2025. Namun selama lima tahun terakhir, bank digital seperti Rakuten Bank telah menumbuhkan deposito rata -rata 16,5%, dibandingkan dengan 3,8% untuk Megabanks.

Bagian pengguna yang memilih Rakuten Bank karena akun utama mereka telah meningkat 12,7% dalam setahun terakhir menjadi 5,6 juta – sepertiga dari total basis pelanggan, meninggalkan ruang yang signifikan untuk keterlibatan yang lebih dalam dari pengguna yang ada.

Dengan deposito melebihi 12 triliun yen dan lebih dari 17 juta akun dibuka hingga saat ini, Torin mengatakan pertumbuhan bank adalah bukti nilai layanan terintegrasi dan pemikiran pertama pelanggan.

“Rakuten Bank akan terus berusaha untuk menjadi yang dipilih oleh pelanggan bank, menawarkan pengalaman keuangan baru dan berkontribusi kepada masyarakat. Kami berharap Anda akan menantikan apa yang akan terjadi selanjutnya.”